加密貨幣市場雖然帶來了巨大的投資機會，但其潛在風險卻遠高於傳統資產。對於新手投資人來說，理解這些風險並建立正確的風險管理觀念，是保護資產的第一步。
市場高波動性 (High Volatility)
加密貨幣以價格劇烈波動聞名，一天內漲跌 20%～30% 並不罕見。
為什麼波動性這麼高？
- 市場仍不成熟： 相較於股票或債券，加密貨幣的市場規模小、深度不足，資金流入或流出都會造成大幅價格變動。
- 情緒驅動： 社群媒體、名人發言（如 Elon Musk 的推文）、突發新聞，都可能瞬間引發市場大漲或大跌。
實務上的影響
高波動意味著你可能短時間獲利，但也可能瞬間遭遇重大虧損。對無法承受資產劇烈波動的投資人而言，這是必須謹慎評估的風險。
詐騙與安全風險 (Scams & Security Risks)
去中心化與匿名性，使加密貨幣成為詐騙與駭客攻擊的溫床。
常見詐騙手法
- 假投資平台： 詐騙集團以「高報酬、穩賺不賠」吸金，實際上是偽造的交易所或錢包。
- 雲端挖礦騙局： 以低成本租用算力為名，實為龐氏騙局。
- 釣魚網站與惡意軟體： 假冒官方網站，引誘用戶輸入私鑰或助記詞。
資安風險
- 交易所被駭： 歷史上曾多次發生大型交易所被駭事件。
- 個人錢包被盜： 若將私鑰存放於不安全環境（如截圖、雲端），一旦設備被入侵，資產可能全數遭竊。
監管不確定性 (Regulatory Uncertainty)
全球對加密貨幣的監管政策尚未統一，導致市場充滿不確定性。
- 政策風險： 政府可能突然禁止交易、限制使用，或提高稅收，直接衝擊市場。
- AML（反洗錢）壓力： 因匿名性高，未來更嚴格的監管法規可能影響市場流動性與合法性。
其他潛在風險
- 技術風險： 區塊鏈或智能合約存在漏洞時，駭客可直接攻擊協議。
- 流動性風險： 小市值幣種交易量不足，可能在想賣出時找不到買家。
如何降低加密貨幣投資風險？
- DYOR（自己研究）： 深入了解幣種、技術與團隊背景。
- 小額投入，逐步嘗試： 先投資可承受虧損的金額，並優先選擇主流幣（BTC、ETH）。
- 重視資安： 使用冷錢包（Cold Wallet）存放大額資產，並避免與陌生人分享私鑰。
- 建立長期策略： 定期定額投資（Dollar-Cost Averaging）能降低短期波動帶來的心理壓力。
提高警覺，確保財務安全
加密貨幣市場雖然充滿機會，但風險不容忽視。投資人唯有保持紀律、善用風險管理工具，並隨時關注市場與監管動態，才能在這個高風險市場中保護自己的資產，同時尋找合理的成長機會。
