如果你不想自己挑幣，基金可能是另一種選擇
對許多剛進入幣圈的新手來說，最大困擾之一是：到底該買哪一種幣？買太多怕分散注意力，買太少又怕錯過漲幅。而「加密貨幣基金」正是一種把挑幣的工作交給專業經理人或演算法處理的懶人投資選項。
什麼是加密貨幣基金？
加密貨幣基金（Crypto Fund）是一種以加密資產為主要投資標的的集合資金池。你投入資金後，基金會依照既定策略配置在不同的幣種、區塊鏈項目或 DeFi 協議上，讓你不用自己盯盤、選幣、配置資產。
可類比傳統的共同基金或 ETF，不過標的換成了比特幣、以太幣、穩定幣、甚至 NFT 或礦機產業鏈。
加密貨幣基金的類型有哪些？
| 類型 | 說明 | 適合對象 |
|---|---|---|
| 指數型基金 | 仿照「市值前幾名幣種」編製，如 Bitwise 10 | 想分散風險的新手 |
| 主動型基金 | 由基金經理人選幣與調整部位 | 希望追求超額報酬者 |
| 量化策略基金 | 透過程式交易、套利、網格等模型自動操作 | 對程式交易有信任者 |
| DeFi 收益型基金 | 資金投入 DeFi 協議，靠質押與流動性挖礦獲利 | 想賺取穩定被動收入者 |
| 基金代幣化（Tokenized Fund） | 傳統基金被鏈上資產化，讓小額投資人參與 | 想體驗鏈上基金的新手 |
市面上有哪些知名的加密貨幣基金？
傳統機構進軍代表
- Grayscale Bitcoin Trust（GBTC）
世界第一支加密資產基金，專投 BTC，2024 年已轉為現貨 ETF - ARK 21Shares ETF
結合女股神 Cathie Wood 的創新投資觀點，納入 BTC 與 ETH - Hashdex、Bitwise
提供指數型多幣基金，涵蓋主流與山寨幣的分散投資組合
去中心化基金平台
- Enzyme Finance
允許任何人建立與管理鏈上基金，透明開源 - dHEDGE
基於 Synthetix 的資產管理協議，追蹤各個基金表現 - Index Coop
推出如 DPI（DeFi Pulse Index）等鏈上指數基金
加密貨幣基金與傳統基金有何不同？
| 項目 | 加密貨幣基金 | 傳統基金 |
|---|---|---|
| 可交易時間 | 24 小時全年無休 | 工作日開市時間 |
| 資產類型 | 加密資產、穩定幣、NFT 等 | 股票、債券、外匯等 |
| 資產保管方式 | 通常由基金託管錢包管理 | 由銀行或信託機構保管 |
| 投資門檻 | 部分鏈上基金無門檻 | 有最低申購門檻 |
| 流動性 | 多數支援即時贖回或鏈上換幣 | 贖回流程較長、有限制 |
投資加密貨幣基金要注意什麼？
1. 了解基金的策略與標的
是主動選幣還是被動追指數？有無重倉高波動資產？這會影響風險承受度與報酬型態。
2. 是否受監管或合規合法
部分基金受美國 SEC 或其他國家監管，但鏈上基金則完全去中心化，風險自負。選擇平台或發行機構要特別謹慎。
3. 手續費結構
除了平台手續費外，主動型基金還可能收取績效報酬（如 2% 管理費 + 20% 獲利分成），需了解總持有成本。
4. 錢包與資產安全
如果是鏈上基金，要知道你的資產實際存在哪裡、是否可隨時贖回，以及是否支援硬體錢包接入。
誰適合投資加密貨幣基金？
- 沒時間盯盤、懶得研究幣種的新手
- 想分散風險、避免重倉單一幣的保守型投資人
- 對 DeFi 操作不熟，但想參與收益農場者
- 有中長期投資規劃，願意放長線看區塊鏈產業成長者
若你是短線炒幣高手、愛自己組合資產的交易者，則基金可能會限制你的靈活度。
